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干货!《个人理财》高频考点解析(1)

2019-08-01 10:36:03 云南中公金融人 http://yn.jinrongren.net/ 来源:中公金融人
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第一章 个人理财概述

【考点一】个人理财相关定义

(一)个人理财的定义

最早给个人理财定义的有国际理财规划师协会(International Association for Financial Planing,IAFP),它认为个人理财就是"在分析个人和财务现状、能力的基础上,作为有偿服务给其提供具体计划、建议行动策略和方案以实现财务目标"。

美国注册理财规划师协会(the Institute of Certified Financial Planers,ICFP)的定义是"个人财务规划就是整理财务和个人信息,制订一个策略方案,建设性地管理收入、资产和债务,从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况,保证实现客户的目标。"

中国银监会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是:商业银行为个人客户提供的财务分析、理财规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

综上所述,个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。

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