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2020云南农信社招聘考试备考资料—信用衍生品

2019-10-28 13:58:15 云南中公金融人 http://yn.jinrongren.net/ 来源:云南省农信社用招聘网
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信用衍生品是以贷款或债券的信用作为基础资产的金融衍生工具,其实质是一种双边金融合约安排。自20世纪90年代问世以来,金融衍生品的发展保持了强劲的势头,种类和数量都不断扩大。经过近20年的迅猛发展,信用衍生品已成为国际金融市场中不可或缺的交易品种。

信用违约互换(CDs)是最常用的一种信用衍生产品。合约规定,信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定的费用或者一次性支付保险费,当信用事件发生时,卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分。如果CDs的标的债券违约,CDs的买方会受到保护。金融机构买入CDs合约来规避其债券投资所面临的违约风险。而CDs的卖方不希望CDS发生违约,因为这样他们就不用进行违约支付,并且能够在合约期限内获得定期支付。

CDs一经产生,就受到了国际金融市场的热烈追捧,2007年其规模一度高达62万亿美元。从表面上看,信用违约互换满足了金融资产的持有方控制违约风险的需要,同时也为愿意和有能力承担这种风险的保险公司或对冲基金提供了一个新的利润来源。然而,由于信用违约互换市场上几乎都是柜台交易,缺乏政府监管,没有一个统一的清算和报价系统,也没有保证金要求,市场操作不透明,这就给投资者带来了巨大的交易风险。在美国次贷危机爆发后,这一隐患也开始被人们意识到。

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